Bạn muốn đem xe ô tô đi cầm cố vay qua ngân hàng nhưng chưa biết rõ về thủ tục, hồ sơ, phí và lãi suất? Đừng lo bài viết sau của Wikihoc.com sẽ đưa ra cho bạn những thông tin chi tiết nhất.

Vì sao nên cầm xe ô tô vay ngân hàng

Ưu điểm

Những quyền lợi mà người đem cầm cố xe ô tô vay ngân hàng sẽ được gồm:

• Hỗ trợ tài chính hiệu quả khi không đủ tiền muốn mua xe trả góp.
• Lãi suất thấp và cố định hàng năm, tùy theo ngân hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi trong vài tháng đầu.
• Lãi suất sẽ được giảm dần theo số dư nợ gốc.
• Người cầm cố xe được quyền trả một phần hoặc hết gốc và lãi trước hạn.
• Được tư vấn giải đáp thắc mắc và hỗ trợ các quy trình thủ tục từ các nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp và nhanh nhất.
• Được quyền sử dụng tài sản xe ô tô đã cầm cố vì ngân hàng chỉ giữ hồ sơ gốc, không giữ tài sản khi người cầm cố xe vẫn trả gốc và lãi đúng hạn.

Cầm xe ô tô vay ngân hàng hiện nay đã không còn quá xa lạ

Nhược điểm

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể cầm cố xe ô tô vay thông qua ngân hàng. Muốn như vậy, người đó phải đáp ứng những yêu cầu sau:

• Phải có tài sản đảm bảo (là chiếc xe ô tô mới bạn muốn mua trả góp hoặc muốn cầm cố).
• Phải chứng minh được thu nhập có thể đảm bảo trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
• Không được quyền mua bán tài sản đã thế chấp khi chưa trả xong gốc và lãi cho ngân hàng.
• Phải chuẩn bị rất nhiều hồ sơ, ký rất nhiều giấy tờ để làm thủ tục vay.
• Phải chờ đợi duyệt hồ sơ, mất thời gian từ 5 – 14 ngày bạn mới được giải ngân.
• Định giá tài sản phẩm hơn nhiều so với thị trường.
• Chỉ được vay tối đa 70% giá trị xe (theo hồ sơ định giá).
• Dễ rơi vào nợ xấu nếu chậm quên hoặc không có khả năng thanh toán gốc và lãi đúng hạn hàng tháng. (Khi đã bị đánh dấu hồ sơ nợ xấu của ngân hàng, bạn sẽ rất khó hoặc không thể đi vay ở ngân hàng khác).
• Đôi khi bị “nhũng nhiễu” từ bộ phận nhân viên ngân hàng trong quá trình làm hồ sơ vay khó.

Quy trình và hồ sơ cầm cố xe ô tô vay ngân hàng

Các giấy tờ cần chuẩn bị

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều yêu cầu bạn mang các giấy tờ sau đây nếu muốn vay ô tô qua ngân hàng :

– Hợp đồng mua/bán xe ô tô (đối với xe ô tô mới muốn mua trả góp).

– Cà vẹt xe ô tô chính chủ (bản gốc).

– Giấy đăng kiểm còn hạn sử dụng.

– CMND/Thẻ căn cước của người vay.

– Sổ hộ khẩu của người vay.

– Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân (bản gốc).

– Các giấy tờ chứng minh thu nhập như : bảng lương sao kê 6 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh doanh, v.v…

Quy trình và các thủ tục

Bước 1 Nộp bộ hồ sơ cần thiết theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Bước 2 Bộ phận định giá sẽ tiến hành kiểm tra và định giá tài sản bổ sung vào bộ hồ sơ vay. (Khi đã có hồ sơ định giá, lúc này bạn sẽ biết được khoản duyệt vay của mình tối đa là bao nhiêu).

Bước 3 Ban lãnh đạo ngân hàng có trách nhiệm liên quan sẽ tiến hành duyệt hồ sơ vay.

Bước 4 Nếu hồ sơ của bạn được duyệt nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn các thủ tục công chứng và đăng bộ lên sở tư pháp thông báo tài sản đã thế chấp ở ngân hàng của họ (để tránh bạn mua bán/cầm cố cho các tiệm cầm đồ hoặc các ngân hàng khác).

Bước 5 Tiến hành giải ngân theo quy định.

Bước 6 Bạn có trách nhiệm đóng gốc và lãi đúng hạn hàng tháng cho ngân hàng, để tránh phát sinh nợ xấu.

Thời gian duyệt vay

Đối với tài sản cầm cố là xe ô tô, 5 – 14 ngày là thời gian thông thường cần để duyệt vay hồ sơ/trả kết quả của hầu hết ngân hàng. Sau đó, nếu hồ sơ được duyệt bạn sẽ được nhận tiền giải ngân.

Lãi suất áp dụng

Mỗi ngân hàng áp dụng chính sách lãi suất khác nhau tùy thuộc vào mục đích vay, thời hạn trả gốc.

Trong đó, mức lãi suất từ 10 – 16%/năm thường được các ngân hàng áp dụng. Ngoài ra, một số ngân hàng sẽ có hỗ trợ miễn lãi suất trong một hoặc hai tháng đầu.

Các ngân hàng hỗ trợ

Cácc ngân hàng như : Techcombank, HD Bank, ACB, Dong A Bank, LienvietPost Bank, Vietcombank, TP Bank, VP Bank, VIB, Sacombank, MB Bank, Agribank…đều sẽ có chương trình thế chấp ô tô với lãi suất thấp.

Các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều có chương trình thế chấp ô tô với lãi suất thấp

Theo đó, tùy vào các thời điểm mà các ngân hàng có chính sách ưu đãi riêng dành cho khách vay.

Những điểm cần lưu ý khi cầm cố xe ô tô vay ngân hàng

Khi cầm cố xe ô tô vay ngân hàng, bạn nên tuân thủ đúng các quy tắc của ngân hàng để tránh xảy ra tình trạng hồ sơ nợ xấu, sẽ khó có thể đi vay ở các ngân hàng khác về sau, cụ thể:

• Tuân thủ quy định trả gốc và lãi hàng tháng đúng quy định trong hợp đồng.
• Khi chưa thực hiện xong hết các nghĩa vụ liên quan với ngân hàng, bạn không được phép đem xe đi bán.
• Hãy chủ động mua các bảo hiểm dành cho xe ô tô để giảm bớt rủi ro về các khoản phí nếu lỡ có tai nạn xảy ra với chiếc ô tô này.

Trên đây là chi tiết quy trình, thủ tục cầm xe ô tô ngân hàng mà Wikihoc.com muốn gửi đến bạn. Hy vọng với những thông tin trên, bạn sẽ có cho mình những hiểu biết quan trọng, cần thiết cho sau này. Chúc bạn luôn vui.

Wikihoc.com